La Firma asesora a empresas fintech e instituciones financieras en toda la gama de asuntos regulatorios y de licenciamiento bajo la Ley Fintech de México y su normativa secundaria. Nuestro trabajo abarca la preparación y presentación de solicitudes de licencia ante la CNBV para entidades financieras, incluidas aquellas reguladas por la Ley Fintech: instituciones de financiamiento colectivo e instituciones de fondos de pago electrónico; el diseño de estrategias regulatorias que alineen los modelos de negocio con los requisitos de licenciamiento aplicables; la interacción con los reguladores sobre cuestiones interpretativas y estructuras novedosas; y el cumplimiento continuo de las condiciones, requisitos de capital y obligaciones de reporte que evolucionan y se imponen a las entidades fintech licenciadas. Al haber obtenido la primera autorización fintech en México, pero, sobre todo, la integración del equipo regulatorio con abogados que han trabajado en el sector público y tienen amplio conocimiento de la regulación, la Firma aporta una experiencia práctica inigualable para navegar el proceso de licenciamiento desde la solicitud inicial hasta la resolución final.

La Firma asesora a empresas fintech, inversionistas y adquirentes en transacciones de finanzas corporativas a lo largo de todo el ciclo de vida de las empresas de tecnología que operan en el sector de servicios financieros. Nuestro trabajo abarca inversiones de capital de riesgo y capital privado, incluido el análisis regulatorio de rondas de financiamiento; fusiones y adquisiciones que involucran entidades fintech licenciadas; reestructuraciones corporativas; joint ventures entre empresas fintech e instituciones financieras tradicionales; y financiamientos de deuda. Hemos representado a inversionistas en transacciones relevantes del sector, incluida la inversión de General Atlantic en PayClip, y hemos asesorado en adquisiciones que involucran sistemas de pago regulados y emisores de tarjetas prepagadas. Nuestro equipo de fintech trabaja en coordinación con los equipos de Fusiones y Adquisiciones, Mercados de Capitales y Fiscal de la Firma para asegurar que las transacciones se estructuren atendiendo tanto los objetivos comerciales como las restricciones regulatorias aplicables a los negocios de tecnología financiera.

La Firma asesora en el diseño, estructuración y cumplimiento regulatorio de productos y servicios financieros innovadores en todas las clases de activos, incluyendo sistemas de pago, dinero electrónico, remesas, instrumentos prepagados, plataformas de crowdfunding, préstamos peer-to-peer y activos virtuales. Nuestra experiencia en el ámbito de los activos digitales abarca el tratamiento regulatorio de las criptomonedas conforme al derecho mexicano, la estructuración de Initial Coin Offerings, el diseño de instrumentos financieros tokenizados, y el cumplimiento de la normativa de Banxico en materia de operaciones con activos virtuales. Hemos asesorado a Pangea en la implementación de esquemas de transferencias internacionales basados en criptomonedas, representado a Emergent Payments en asuntos regulatorios relacionados con el procesamiento de pagos y el criptoactivo GCoin, y asesorado a stREITwise en aspectos regulatorios mexicanos relacionados con el crowdfunding bajo la Regulación A+ de Estados Unidos. La Firma también ha asesorado a Wise en su registro como transmisor de dinero, así como a Nium, Dlocal, Coinbase, Binance, Lightspark y muchos otros en su ingreso al mercado mexicano.

La Firma asesora a empresas fintech e instituciones financieras en el cumplimiento del marco de privacidad de datos de México (la LFPDPPP), los requisitos de ciberseguridad aplicables a las entidades financieras, y las obligaciones en materia de prevención de lavado de dinero conforme al régimen regulatorio mexicano en esa materia. Nuestro trabajo abarca el diseño de políticas de privacidad y marcos de tratamiento de datos adaptados a los flujos de datos específicos de los servicios financieros digitales; la implementación de protocolos de ciberseguridad y planes de respuesta a incidentes alineados con los requisitos de la CNBV; y el desarrollo de programas de cumplimiento en materia de prevención de lavado de dinero, incluidos procedimientos de debida diligencia de clientes, sistemas de reporte de operaciones inusuales o sospechosas, y controles internos diseñados para cumplir con las obligaciones reforzadas aplicables a las entidades fintech. También asesoramos sobre las implicaciones en materia de privacidad de datos y prevención de lavado de dinero del open banking, las integraciones de API, y los esquemas similares a Fintech/Banking-as-a-Service.

La Iniciativa Cweb3 de la Firma la posiciona a la vanguardia de la innovación legal en la economía digital en un sentido amplio, abarcando la digitalización, la inteligencia artificial, la tecnología blockchain, los tokens no fungibles, la tokenización de activos, y la intersección entre las tecnologías emergentes y la regulación financiera. Asesoramos a empresas de tecnología sobre el tratamiento regulatorio de productos innovadores que no encajan claramente dentro de las categorías de licenciamiento existentes, y trabajamos con reguladores y participantes de la industria para desarrollar marcos que acomoden la innovación tecnológica manteniendo protecciones adecuadas para los consumidores. Nuestro trabajo en esta área incluye asesorar a Incode Technologies en tecnología de reconocimiento facial para servicios financieros, asesorar a IBM en contratos de servicios tecnológicos con entidades financieras, y representar a AutoLotto Inc. en aspectos regulatorios mexicanos relacionados con una Initial Coin Offering realizada en el extranjero.