FinTech
Nuestro equipo asesora al sector fintech, incluyendo instituciones financieras, plataformas tecnológicas, entidades de pago, inversionistas de capital privado y capital de riesgo, y emprendedores, en todo el espectro de asuntos legales y regulatorios que surgen en este sector en rápida evolución en México, desde licenciamiento y cumplimiento regulatorio hasta transacciones corporativas y de financiamiento, diseño de productos y la estructuración de servicios financieros digitales innovadores. Nuestra asesoría se extiende a la industria de criptoactivos y sectores relacionados.
México se ha consolidado como uno de los mercados fintech más grandes y dinámicos de América Latina, con más de 1,100 startups fintech operando en los segmentos de pagos, crédito, crowdfunding, administración de finanzas personales y activos digitales. La promulgación en marzo de 2018 de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (la "Ley Fintech") estableció el primer marco regulatorio integral de América Latina diseñado específicamente para empresas de tecnología financiera, creando un régimen de licenciamiento y supervisión administrado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el Banco de México (Banxico) y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP). La Ley Fintech regula a las instituciones de financiamiento colectivo, las instituciones de fondos de pago electrónico y las operaciones con activos virtuales, y además establece requisitos de open banking, estándares de API y un sandbox regulatorio para probar de forma piloto modelos financieros innovadores. Para las empresas fintech que buscan operar en México, para las instituciones financieras que adaptan sus modelos de negocio para competir con los retadores digitales, y para los inversionistas que evalúan oportunidades en el sector, este marco regulatorio crea un entorno complejo en el que el cumplimiento, la estrategia de licenciamiento y el diseño de productos deben desarrollarse en estrecha coordinación con asesores legales con experiencia.
Creel, García-Cuéllar, Aiza y Enríquez ha estado a la vanguardia de la revolución fintech en México desde sus inicios, clasificada en la Banda 1 por Chambers Fintech cada año desde que se lanzó la guía (siete años consecutivos). La Firma obtuvo la primera autorización fintech en México bajo la Ley Fintech en enero de 2020, un hito que refleja su profundo involucramiento con las autoridades regulatorias y su papel en la conformación de la aplicación práctica del nuevo marco normativo. El Financial Times reconoció a la Firma como uno de los ocho despachos legales más innovadores de Norteamérica en la categoría "Innovación en la Creación de Nuevos Estándares", destacando su "liderazgo en el diseño de nuevas estructuras financieras que atienden necesidades específicas del mercado financiero mexicano, construyendo puentes entre el mundo fintech y la banca tradicional para fomentar el desarrollo de las PyMEs y apoyar a los consumidores minoristas en México." Chambers describe al equipo como una "firma de primer nivel que asesora a startups, instituciones financieras y empresas de tecnología en toda la gama de mandatos de Fintech", y los clientes señalan que la Firma "destaca en el mercado mexicano por ser pionera e innovadora en sus asuntos de FinTech." Esta experiencia en fintech se sustenta en décadas de experiencia en regulación de servicios financieros, valores y mercados de capitales, áreas en las que la Firma tiene clasificaciones de Banda 1 tanto en Bancario y Financiero como en Mercados de Capitales.
Nuestra práctica de Fintech atiende a una base de clientes diversa que incluye empresas fintech en etapa temprana y de crecimiento, instituciones financieras multinacionales que ingresan al mercado mexicano de servicios financieros digitales, inversionistas de capital privado y capital de riesgo que despliegan capital en el sector, y proveedores tradicionales de servicios financieros que buscan integrar capacidades fintech en sus operaciones. Entre los mandatos clave se encuentra asesorar a General Atlantic en su inversión en PayClip (la empresa fintech de pagos líder en México), Klar y Kavak, asesorar a Pangea en la implementación de un esquema de transferencias internacionales utilizando criptomonedas, y representar a Edenred en la adquisición de Punto Clave y OPAM (emisores de tarjetas prepagadas y sistemas de pago). La Firma también ha asesorado a Stori y DiDi en la adquisición de entidades financieras Sofipo, así como a Ualá en la adquisición de Banco ABC, entre otros.